Evaluer son budget

Commencez par évaluer votre budget qui sera composé généralement d'un apport personnel et de votre capacité de remboursement. Il est préférable de vous constituer un apport personnel soit à partir de vos économies soit grâce à un prêt complémentaire qui peuvent être assimilé à un apport (exemple : prêt à taux zéro, PEL, prêt 1% ou prêt des caisses de retraites ou des CAF,..), vous pourrez ainsi mieux négocier votre crédit.

Pour ce qui est de votre capacité de remboursement, c'est la part de vos revenus mensuels que vous pouvez consacrer sans difficultés au remboursement de votre crédit. Cette somme qui correspondra aux mensualités de votre crédit ne doit pas dépasser 30 % de vos revenus mensuels.

A partir de ces deux éléments, votre apport et votre capacité de remboursement, à partir également de l'état de votre patrimoine (immobilier, épargne, etc.) les établissements financiers pourront définir la somme qu'elles sont prêtes à vous prêter. N'oubliez pas que cette somme doit couvrir le prix du bien mais aussi les frais de notaire et les travaux de rénovation éventuels. Vous pourrez jouer sur la durée de l'emprunt pour augmenter légèrement votre budget ; plus la durée de l'emprunt sera longue, plus vous pourrez emprunter, mais plus le coût du crédit sera élevé. Compte tenu des taux d'emprunt actuel et du coût de l'immobilier, beaucoup de banques prêtent aujourd'hui sur 25 ans voire plus.

Acheter sans avoir d'apport personnel est possible, dans ce cas la banque vous prêtera le montant de l'achat et celui des frais de notaire.

Avant de voir votre banquier, allez faire un tour sur www.meilleurtaux.com pour connaître les meilleures conditions du marché. N'hésitez pas à voir plusieurs banques ou un courtier (si possible d'un réseau national) qui fera pour vous la démarche de contacter plusieurs établissements de crédit et de mieux présenter votre projet. Il pourra également vous conseiller sur le meilleur montage financier de votre projet.